經典家辦 · Jingdian Partners — 跨境財富與紐西蘭機遇
第五章 · 平台

經典家辦的商業模式 — 角色分工、收入結構、信託合規。

本章說明經典家辦內部如何分工、對外如何收費、以及如何在 AML/CFT、FMA、IAA、REAA（Real Estate Agents Authority 地產代理局） 等多重監管下設計合規的業務邊界。首 18 個月專注「AIP 家庭五件套」，中期升級為 Fund-of-One。

本頁內容

角色分工 收入結構 費用瀑布 信託結構 合規框架 牌照清單 營銷渠道

1. 角色分工

角色負責人職責
紐西蘭合規 + 結構化 + SoF 意見Alex Yang（CA）AML/CFT、稅務、信託、LTC 設立、銀行對接
數字營銷 + 技術 + 華語觸達華語營銷團隊（代管）WeChat 公眾號 / 服務號、小紅書、抖音、官網、CRM、廣告投放
移民持牌（LIA）外部合作（Malcolm Pacific / NZIP 等）[39]或內部招募CA 不得執業簽證諮詢，須外包或增聘持牌人
地產推介（REAA 2008 持牌）外部持牌 RE Agent 或自設持牌公司禁止無牌推介住宅
中國在岸夥伴上海家族辦 / 深圳教育中介 / 北京移民服務商引流 + 初篩 + 文化對接
職責邊界清晰：CA 不踩移民、移民不踩地產、地產不踩金融建議；每一類服務由對應持牌人執行，平台負責編排與客戶關係管理。

2. 六條收入流

  1. 開發商推介費：2–4% 合約金額 — Alex 自營 + JV 公寓項目；
  2. 移民顧問分傭：LIA 持牌機構給 30–50% 費用分成（平均每 AIP 案 NZD 25k–60k）；
  3. 教育中介佣金：ENZ-endorsed agent 身份，私校給 10–20% 首年學費；
  4. 房貸經紀分成：NZ broker 分 20–30%（每 loan NZD 2,000–5,000）；
  5. 信託與稅務結構費：Alex CA 直接計時 NZD 350–600/小時；
  6. 聯合投資 / Fund-of-One：2% mgmt + 20% carry — 需 FMA licensing，階段 3 再啟動。

Blended take rate：3–7% 投入資本，視客戶是否全套使用。

3. 費用瀑布：單個 AIP 家庭典型收入拆解

AIP 家庭（NZD 5M 投資）首年收入拆解 公寓推介費 NZD 3M × 3% = 90,000 移民分傭 LIA 40% × 50k = 20,000 教育中介 2 子 × 60k × 15% = 9,000 房貸分成 2M × 0.3% × 30% = 1,800 Trust + SoF Alex 直接 = 25,000 首年稅務 admin Trust + 個人 = 8,000 單家庭一次性 + 首年合計 ≈ NZD 153,800
圖 6 · 單個 AIP 家庭的平台收入瀑布（首年）；後續 3 年每年另有 NZD 8k–15k 持續服務費

Blended take rate： 153,800 / 5,000,000 ≈ 3.1% 投入資本（不含後續服務年費）。

4. 信託結構

  • NZ Foreign Trust（2017 披露制）[40][41]：非紐稅居設立人、境外資產、境外受益人；紐西蘭註冊但全球免稅（境外來源所得）；IRD（紐西蘭稅務局） 登記費 NZD 270 + 年費 NZD 50；
  • Family Trust（本地家族信託）：用於子女教育、自住置業、代際傳承；
  • LTC（Look-Through Company）Look-Through Company 為 5 人以下股東的小型企業結構，企業所得穿透至股東，用於 investment property 避免雙重徵稅。：5 人以下股東，企業所得穿透至股東，避免雙重徵稅；
  • 三層結構可組合使用 — 例如 NZ Foreign Trust 持有境外資產，本地 Family Trust 持奧克蘭住宅與公寓股權，LTC 做投資物業持有體。

5. 合規框架

  • AML/CFT Act 2009：Alex CA firm 已是 DIA 監管報告實體[45][46]；平台作為關聯業務需獨立 risk assessment；
  • FMA licensingFinancial Markets Authority. 若要做 discretionary investment manager (DIMS) 或 managed investment scheme (MIS)，需 FMA 牌照（成本 NZD 200k+ 建置 + 年度監管）。階段 1-2 不做。：做 DIMS 或 MIS 須申請 — 第一年避開；
  • REAA 2008：地產推介須持牌 — 外包給持牌公司或自建 Salesperson；
  • IAA（Immigration Advisers Authority）：移民諮詢須持牌 LIA，無牌諮詢違法；
  • Fair Trading Act + CGA + FMCA：營銷材料「保證回報」「保證居留」屬違禁宣稱。

6. 牌照清單總表

領域監管牌照必備 or 外包
CA 服務NZICA / CA ANZChartered AccountantAlex 已持
AML/CFTDIA報告實體登記Alex 已登記
地產推介REAREAA licence外包或自建
移民諮詢IAALIA外包（Malcolm Pacific 等）
教育諮詢ENZ / NZQA（New Zealand Qualifications Authority 紐西蘭學歷評估局）ENZ-recognised Agent申請（免費）
房貸經紀FSPR（金融服務提供商登記冊） + FMAFAP licence外包
集合投資FMADIMS / MIS階段 3 再申

7. 營銷渠道

  • WeChat 公眾號 + 服務號：公眾號做內容（紐西蘭政策、案例、子女教育），服務號做 CRM；小程序預約看房；
  • 小紅書：40% 用戶家庭年收入 > RMB 300k[42]；與 KOL（留學生媽媽、紐西蘭生活類）長尾種草；
  • 抖音 / Douyin：直播看盤是 2025 年高端物業熱門格式[43]；
  • 線下：上海、深圳私人銀行（招行私行、平安、中金）行員圈層，按客戶數量分傭；
  • 高端活動：與紐西蘭移民律師、奧克蘭頂尖私校招生官合作，在滬深辦小型閉門會（15–30 人）。

資料來源 / Sources

  1. Malcolm Pacific — malcolmpacific.com / NZ Immigration Partners — nzimmigrationpartners.com
  2. Trident Trust — NZ Foreign Trust Disclosure — Trident
  3. Inland Revenue — Foreign exemption trusts — IRD
  4. Jing Daily — China social media 2025 — Jing Daily
  5. China Trading Desk — Xiaohongshu marketing 2025 — CTD
  6. DIA — AML/CFT FAQ — DIA FAQ
  7. DIA — High-risk jurisdictions list — DIA list
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